<h2>W jakim celu zakup samochodu?</h2>
Zakup samochodu to ważna decyzja, która często wiąże się z wykorzystaniem znacznych nakładów finansowych. Osoby lub firmy, które nie dysponują wystarczającą ilością środków własnych, muszą sięgnąć po jedną z dostępnych form finansowania.
Wartość samochodu często zależy od celu jego zakupu. Do pokonywania znacznych przebiegów w ramach czynności służbowych lepiej sprawdzi się nowy samochód, który zazwyczaj jest mniej awaryjny niż używany pojazd. Z kolei zakup auta do celów prywatnych zależy od indywidualnych preferencji każdego kierowcy. Pamiętaj, że zakup starszych aut zazwyczaj wiąże się z gorszymi warunkami finansowania.
<h2>Zakup nowego czy używanego samochodu?</h2>
Indywidualnie skonfigurowany i pachnący nowością samochód odbierany z salonu to marzenie wielu kierowców. Nowe auta objęte są co najmniej dwuletnią gwarancją producenta. Często oferowany jest także promocyjny pakiet ubezpieczenia OC i AC, co zapewnia spokój podczas eksploatacji. Zakup nowego samochodu to jednak spory wydatek, zwłaszcza że w ostatnich latach ceny samochodów znacznie wzrosły. 
Wielu kierowców dysponujących ograniczoną gotówką lub zdolnością kredytową bądź finansową decyduje się na samochód używany. Ceny takich pojazdów są znacznie niższe, lecz niestety łatwo kupić samochód w nie najlepszym stanie. Może to znacznie zwiększyć koszty związane z użytkowaniem auta. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie sprawdzić stan i historię serwisową wybranego pojazdu.
<h2>Finansowanie czy gotówka?</h2>
Zakup auta za gotówkę to rozwiązanie zarezerwowane dla osób i firm dysponujących znaczną ilością wolnych środków finansowych. Przedsiębiorcy mogą zaliczać do kosztów uzyskania przychodu wydatki związane z eksploatacją samochodu, takie jak paliwo, opony czy koszty napraw. Ponadto samochód za gotówkę włączany jest do ewidencji środków trwałych i z tego tytułu naliczane są odpisy amortyzacyjne zmniejszające wysokość podatku dochodowego.
Finansowanie zakupu samochodu tworzy zobowiązanie zazwyczaj względem banku lub firmy leasingowej. Często wymagana jest opłata wstępna lub wkład własny, a pozostałą kwotę spłaca się w comiesięcznych ratach. Sfinansowanie samochodu firmowego niesie z kolei więcej korzyści podatkowych niż zakup za gotówkę, ponieważ do kosztów uzyskania przychodu można zaliczyć także odsetki, a w przypadku leasingu nawet całe należności wynikające z rat i innych opłat.
<h2>Leasing czy kredyt?</h2>
W przypadku zakupu samochodu na firmę najczęściej wybieraną formą finansowania jest leasing operacyjny. Rozwiązanie to pozwala korzystać z samochodu przez okres trwania umowy oraz odliczać od podatku nie tylko koszty eksploatacyjne, lecz także opłatę wstępną i raty. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może wykupić auto na własność. Korzyścią jest także możliwość odliczania podatku VAT płaconego z tytułu rat i innych opłat leasingowych.
Kredyt bankowy to zazwyczaj więcej formalności. Wzięcie samochodu w leasing z procedurą uproszczoną wymaga jedynie okazania dowodu tożsamości i dokumentów rejestrowych firmy.
Bank udzielający kredytu na zakup auta używanego lub nowego może zażądać dokumentów finansowych. Badanie zdolności kredytowej przez bank zazwyczaj jest bardzo skrupulatne. Pojazd wzięty na kredyt należy do środków trwałych przedsiębiorcy, który może dokonywać odpisów amortyzacyjnych. Ponadto od podatku można odliczać część odsetkową raty kredytu.
<h2>Leasing czy wynajem długoterminowy?</h2>
Najem długoterminowy to coraz popularniejsze rozwiązanie. Podobnie jak w przypadku leasingu przedsiębiorca może stać się użytkownikiem zazwyczaj nowego pojazdu po wniesieniu opłaty początkowej. Następnie zobowiązany jest do płacenia comiesięcznych rat przez cały okres trwania umowy. Formalności związane ze wzięciem auta w najem zazwyczaj są znacznie uproszczone. 
Do różnic pomiędzy najmem a leasingiem należą:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">brak możliwości wykupu pojazdu po zakończeniu umowy najmu długoterminowego;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">znacznie niższa rata wynikająca z wysokiej wartości pojazdu na koniec umowy.</li>
</ul>
Wynajem długoterminowy pozwala na korzystanie z nowego samochodu, płacąc o wiele niższe raty w porównaniu do innych form finansowania. Rozwiązanie to jest dostępne nie tylko dla firm, lecz także dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej.
Ponadto rata za najem samochodu zawiera także koszt ubezpieczenia OC, AC, a także serwisu czy nawet wymiany opon. Jest to wygodny sposób na użytkowanie nowego auta, które jednak nigdy nie przechodzi na własność użytkownika.
<h2>Kupując samochód, warto rozważyć wszystkie możliwości finansowania</h2>
Planujesz kupić nowe auto? A może przymierzasz się do zakupu samochodu używanego? Kupno pojazdu często wiąże się ze skorzystaniem z finansowania. Nabycie auta za gotówkę to wygodne rozwiązanie dla osób dysponujących odpowiednio grubym portfelem, choć nie pozwala skorzystać z możliwości odliczenia kosztów finansowania od podatku.
Dlatego wiele firm decyduje się na finansowanie zakupu samochodów. Do najczęściej stosowanych sposobów należą leasing, kredyt samochodowy oraz najem długoterminowy. Ostatnie dwa z tych rozwiązań są często wybierane także przez osoby fizyczne.

5 pytań, które zadasz sobie przed podjęciem decyzji o finansowaniu samochodu

<h2>Na czym polega umowa leasingu?</h2>
Leasing definiowany jest jako forma finansowania inwestycji, która stanowi szczególną odmianę umowy dzierżawy. Leasing to sposób na uzyskanie dostępu do różnego typu dóbr bez potrzeby zakupu wybranego przedmiotu na własność. Co więcej, ta forma finansowania pozwala na wykup pojazdu po zakończeniu umowy leasingu.
Leasing to forma umowy cywilnoprawnej. Jedną ze stron porozumienia jest podmiot udzielający finansowania, czyli leasingodawca, który przekazuje do korzystania przedmiot (np. samochód lub inny pojazd) na podstawie umowy zawartej z leasingobiorcą.
Ten ostatni zobowiązany jest do wnoszenia płatności z tytułu użytkowania, zazwyczaj w postaci comiesięcznych rat. Co istotne, koszty związane z finansowaniem i eksploatacją samochodu odliczane są od podatku dochodowego i VAT.
<h2>Rodzaje leasingu samochodu</h2>
Czas wybrać formę finansowania. Większość przedsiębiorców decyduje się na leasing operacyjny. Za rozwiązaniem tym przemawiają m.in.:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">możliwość wniesienia niskiej opłaty początkowej, w wysokości nawet od 0 do 10% wartości przedmiotu leasingu;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">podatek VAT doliczany do opłaty wstępnej comiesięcznej raty oraz wykupu i podlegający odliczeniu w firmie leasingobiorcy;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">okres trwania umowy od 24 do 60. miesięcy. Niektórzy leasingodawcy zgadzają się nawet na umowy, których czas trwania wynosi 72 miesiące.</li>
</ul>
W przypadku leasingu finansowego podatek VAT od całkowitej wartości pojazdu musi zostać opłacony na początku umowy. W trakcie trwania finansowania samochód stanowi środek trwały leasingobiorcy, który dokonuje z tego tytułu odpisów amortyzacyjnych.
W leasingu operacyjnym samochód stanowi środek trwały firmy udzielającej finansowania. Warto zauważyć, że leasing finansowy może zostać zawarty na okres jedynie 12 miesięcy, co stanowi korzyść dla niektórych firm.
<h2>Jakie dokumenty niezbędne są do podpisania umowy?</h2>
Złożenie wniosku leasingowego wymaga przedstawienia odpowiednich dokumentów. Procedura uproszczona to  rozwiązanie często stosowane przez firmy leasingowe, zazwyczaj do określonej wartości pojazdu. W tym przypadku przedsiębiorca musi przedstawić jedynie dowód osobisty oraz komplet dokumentów rejestrowych firmy, które łatwo i szybko można pobrać z państwowych stron internetowych:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">wydruk CEiDG – przedsiębiorcy prowadzący indywidualną działalność gospodarczą;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">wydruk KRS –  spółki kapitałowe;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">REGON;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">NIP;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">ewentualnie także wydruk z białej listy płatników podatku VAT.</li>
</ul>
W przypadku firm o stażu krótszym niż 12 miesięcy lub gdy przedmiot leasingu ma znaczną wartość, przeprowadzona może zostać procedura standardowa, która dodatkowo wymaga przedstawienia:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">dokumentów potwierdzających sytuację finansową przedsiębiorstwa;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">zaświadczenia o niezaleganiu z opłacaniem składek ZUS;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach z urzędu skarbowego;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">potwierdzonych przez urząd skarbowy deklaracji CIT lub PIT;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">bilansu oraz rachunku zysków i strat – w przypadku firm na tzw. pełnej księgowości.</li>
</ul>
Po otrzymaniu i analizie wspomnianych dokumentów zazwyczaj dość szybko zapada decyzja o przyznaniu leasingu. W przypadku firm młodszych stażem najczęściej wymagana jest większa wpłata własna. Poważną przeszkodą w uzyskaniu finansowania są zazwyczaj negatywne wpisy dotyczące przedsiębiorstwa lub członków zarządu spółek kapitałowych umieszczone w bazach takich jak BIK, KRD czy ERIF.
<h2>Dostawca i przedmiot leasingu podlegają weryfikacji</h2>
Leasing to wygodny i korzystny podatkowo sposób na zakup nowego lub używanego samochodu. Jednak nie zawsze da się wziąć samochód w leasing. Ograniczeniem może być wiek pojazdu, który w chwili zakończenia umowy powinien wynosić nie więcej niż 10 lat. Oznacza to, że w przypadku aut używanych leasing na 60 miesięcy możliwy jest do uzyskania tylko wtedy, gdy przedmiot umowy ma mniej niż 5 lat. 
Firma udzielająca finansowania z pewnością sprawdzi samochód osobowy, który chcesz wziąć w leasing. Najczęściej wykorzystuje się do tego rzeczoznawców, którzy dokonują oględzin i sporządzają raport na temat stanu technicznego pojazdu. Faktura za tę usługę zazwyczaj trafia do leasingobiorcy. 
Leasingodawcy znacznie chętniej udzielają finansowania na pojazdy pochodzące od dealerów samochodowych lub profesjonalnych sprzedawców aut używanych. Leasing na samochód stanowiący własność firmy bywa znacznie trudniejszy do uzyskania i często wiąże się z dodatkową weryfikacją sprzedawcy. 
<h2>Czy można zrezygnować z leasingu przed zakończeniem umowy?</h2>
Umowa leasingu kończy się zazwyczaj wykupem pojazdu. Dochodzi do tego, gdy wszystkie raty na poczet leasingodawcy zostaną opłacone. Wtedy pojazd przechodzi na własność przedsiębiorcy (konieczna jest ponowna rejestracja auta), który może dalej go użytkować lub sprzedać.
Pod pewnymi warunkami firma może zrezygnować z leasingu przed jego zakończeniem. W tym celu konieczna jest wpłata pozostałej kwoty wynikającej z kapitału i odsetek. Drugą możliwością jest znalezienie innej firmy, która chce kontynuować leasing samochodu. Rozwiązanie to nazywane jest cesją umowy leasingu. 
<h2>Leasing samochodu na firmę to popularne rozwiązanie</h2>
Wiele firm decyduje się skorzystać z leasingu. Na popularność tego rozwiązania wpływa m.in. możliwość wliczenia w koszty uzyskanego przychodu wydatków związanych z finansowaniem i eksploatacją pojazdu. Uproszczona procedura leasingu pozwala łatwo i szybko otrzymać finansowanie. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej na ten temat.

Procedura uzyskiwania leasingu dla firmy krok po kroku

<h2>Czy warto wziąć auto na raty?</h2>
Zakup auta na raty pozwala rozłożyć płatność, która jest dużym wydatkiem, w czasie. Koszty związane z finansowaniem sprawiają, że zawsze jest ono droższe od kupna samochodu za gotówkę. Kredyt samochodowy to popularne rozwiązanie zarówno wśród osób, które kupują nowe pojazdy, jak i tych, którzy decydują się na samochód używany. Odpowiednio dopasowany sposób finansowania pozwala na komfortowy zakup samochodu w systemie ratalnym.
<h2>Zakup samochodu na raty – od czego zacząć?</h2>
Ubieganie się o kredyt należy rozpocząć od złożenia wniosku w wybranym banku. Warto porównać oferty z kilku instytucji finansowych lub skorzystać ze stron internetowych oferujących porównywarki kredytów. Banki często robią promocje, więc przy odrobinie szczęścia można znaleźć naprawdę korzystną ofertę kredytową.
Banki zazwyczaj wnikliwie badają zdolność kredytową, zanim zgodzą się sfinansować samochód na raty. Często wymagane jest przedstawienie dokumentów potwierdzających sytuację finansową wnioskodawcy. Może być to zaświadczenie z zakładu pracy potwierdzające zatrudnienie oraz wysokość miesięcznych zarobków. Na jego podstawie bank ocenia, jak wysokie raty może opłacać wnioskodawca.
Kluczowy jest także brak wpisów dotyczących opóźnień w płaceniu rat lub innych należności, które bank może znaleźć w bazach takich jak BIK, ERIF czy KRD. 
Klient nieposiadający zdolności kredytowej lub którego historia regulowania rat wskazuje na opóźnienia, raczej nie otrzyma kredytu na auto. W takim przypadku pomocne mogą okazać się firmy pożyczkowe, które oferują finansowanie samochodu na raty bez banku. Tego typu oferty zazwyczaj wiążą się z o wiele wyższymi kosztami pożyczek w porównaniu do kredytów bankowych.
<h2>Ile wynosi wkład własny?</h2>
Wiele osób planujących zakup pojazdu na raty obawia się o wysokość wkładu własnego. Jeśli wnioskodawca ma odpowiednią zdolność kredytową, to istnieje możliwość kupna samochodu na raty bez wkładu własnego.
Tego typu promocje często organizowane są np. przez salony samochodowe, które w ten sposób chcą zwiększyć sprzedaż. Osoby planujące zakup nowego samochodu zdecydowanie powinny sprawdzić aktualne oferty na zakup na raty u dealerów wybranej marki. Dzięki temu mogą nabyć nowy samochód na raty bez ponoszenia znacznych kosztów początkowych.
Wkład własny, nawet jeśli jest wymagany, wcale nie musi być wysoki. Często wystarczy wpłacenie kwoty wynoszącej zaledwie 5 lub 10% wartości auta. Pozwala to kupić samochód na raty, wnosząc niewielką opłatę. Należy jednak pamiętać, że im większy wkład własny zostanie wpłacony, tym niższe będą raty oraz całkowity koszt kredytu samochodowego.
<h2>Kredyt samochodowy wymaga zabezpieczenia</h2>
Warto wiedzieć, że bank udzielający kredytu samochodowego niemal zawsze wymaga zabezpieczenia. Ma to na celu zagwarantowanie spłaty zadłużenia, gdyby kredytobiorca nie wywiązał się z postanowień wynikających z umowy.
Najczęściej stosowaną formą zabezpieczenia kredytu na samochód jest przewłaszczenie. Polega to na przekazaniu prawa własności pojazdu na rzecz banku podczas trwania umowy kredytowej. Po zapłacie ostatniej raty prawo własność samochodu zostaje przeniesione na dotychczasowego kredytobiorcę.
W ramach zabezpieczenia spłaty kredytu samochodowego banki korzystają z cesji praw do ubezpieczenia AC. Musisz wiedzieć, że jeśli dojdzie do szkody komunikacyjnej lub kradzieży pojazdu, to bank jako pierwszy otrzyma pieniądze z tytułu odszkodowania.
Jako zabezpieczenie kredytu i terminowej płatności za raty może służyć także wpis do rejestru zastawów na czas trwania umowy finansowania. W takim przypadku w dowodzie rejestracyjnym pojazdu pojawia się wpis informujący o współwłasności samochodu przez bank.
Część klientów decydujących się na zakup auta wybiera kredyt gotówkowy, który nie wymaga zabezpieczenia, choć zazwyczaj wysokość rat jest wtedy wyższa.
<h2>Leasing to chętnie wybierany przez firmy sposób finansowania samochodu</h2>
Nowe auto na raty można wziąć także w leasing. Ta forma finansowania jest szczególnie popularna wśród przedsiębiorców, m.in. z uwagi na korzyści podatkowe i niewielkie formalności. Leasing opiera się na umowie cywilnoprawnej, która jest szczególną formą dzierżawy. Samochód zostaje przekazany leasingobiorcy, który zobowiązany jest płacić miesięczne raty. Często wymagana jest także wpłata własna, która bywa nazywana ratą inicjalną. Z kolei po zakończeniu umowy leasingobiorca może wykupić auto na własność. Dochodzi do tego, gdy opłacona zostaje ostatnia rata o określonej w umowie wysokości, która wynosi zazwyczaj od 1% do 30% wartości samochodu.
<h2>Kupno samochodu na raty to popularne rozwiązanie</h2>
Samochody na raty kupowane są przez osoby fizyczne i przedsiębiorców. Klienci prywatni często finansują auto, sięgając po kredyt na samochód. Z kolei przedsiębiorcy znacznie częściej opłacają raty leasingowe. Finansowanie samochodu w ten sposób niesie wiele korzyści podatkowych, gdyż m.in. raty mogą zostać zaliczone do kosztów uzyskania przychodu.
Zakup samochodu na raty to także sposób na użytkowanie nowego auta po dokonaniu niewielkiej wpłaty własnej. Kredyt lub leasing samochodowy należą więc do rozwiązań godnych uwagi.
Daj nam znać, jeśli potrzebujesz pomocy w wyborze najlepszej możliwej opcji!

Samochód na raty – jak to działa?

<h2>Umowa na kredyt samochodowy</h2>
Finansowanie nowego lub używanego samochodu na kredyt wiąże się z podpisaniem umowy z bankiem, który udziela pożyczki kredytobiorcy. Procedura wymaga wskazania na piśmie danych osoby prywatnej lub firmy korzystającej z finansowania. Umowa musi zawierać także szczegółowe informacje dotyczące samochodu, takie jak marka, model, rodzaj paliwa i numer VIN. 
Umowa kredytu na samochód powinna zawierać szczegółowe informacje dotyczące finansowania, do których należą m.in.:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">kwota kredytu na samochód;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">okres kredytowania samochodu;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">harmonogram spłat finansowanego samochodu;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">forma zabezpieczenia kredytu na samochód, np. przewłaszczenie, wpis do rejestru zastawów lub cesja ubezpieczenia AC;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">informacja dotycząca kosztów kredytu na samochód oraz odstąpienia od umowy i wcześniejszej spłaty zobowiązania;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">zasady zmian w oprocentowaniu kredytu na samochód;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">konsekwencja zaprzestania spłacania rat za samochód.</li>
</ul>
Umowa, na podstawie której sfinansowany zostanie zakup samochodu, powinna zostać przesłana lub przekazana kredytobiorcy z wyprzedzeniem. Dzięki temu osoba ubiegająca się o kredyt na samochód ma możliwość zapoznania się z ofertą, a także wysokością i liczbą rat czy innymi formalnościami.
Umowa wchodzi w życie dopiero po jej zaparafowaniu na każdej ze stron oraz złożeniu podpisu we wskazanym miejscu przez osobę ubiegającą się o kredyt na samochód.
<h2>Umowa na zakup samochodu w leasingu</h2>
Kredyt bankowy na samochód to popularne wśród osób fizycznych rozwiązanie, pozwalające na sfinansowanie zakupu nowego lub używanego pojazdu. Przedsiębiorcy znacznie częściej biorą leasing operacyjny na samochód. W tym przypadku finansowanie udzielane jest na podstawie umowy cywilnoprawnej zawartej pomiędzy firmą leasingową a przedsiębiorcą, który użytkuje samochód lub inny przedmiot leasingu. 
Umowa finansowania samochodu zawarta między leasingodawcą a korzystającym z przedmiotu leasingobiorcą powinna zawierać m.in.:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">przedmiot leasingu (np. samochód osobowy);</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">dane identyfikujące obie strony umowy, czyli np. numery NIP, REGON, KRS;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">warunki i sposób spłacania leasingu na samochód;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">czas trwania umowy leasingu;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">termin, w którym samochód zostanie wydany korzystającemu.</li>
</ul>
Umowa leasingu samochodu nowego nie różni się w znacznym stopniu od dokumentu regulującego kwestie leasingu na samochód używany. Dokumentacja musi określać także:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">kwotę opłaty wstępnej;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">wysokość rat miesięcznych i ich liczbę;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">wysokość ostatniej raty, po opłaceniu której leasingobiorca może zdecydować się, aby wykupić samochód na własność.</li>
</ul>
Załącznikami do umowy na leasing samochodu zazwyczaj są harmonogram spłat oraz ogólne warunki umowy. Niektóre firmy leasingowe oferujące sfinansowanie zakupu pojazdu włączają wspomniane dokumenty do umowy leasingowej. Zawarcie porozumienia następuje po złożeniu podpisów we wskazanych w dokumentach miejscach. 
<h2>Czym różni się umowa na leasing konsumencki samochodu?</h2>
Leasing konsumencki to produkt pozwalający sfinansować samochód na zasadzie podobnej jak leasing operacyjny. Kluczową różnicą jest dostępność oferty tego typu dla osób fizycznych. Konsument na podstawie umowy leasingu może wziąć nowy lub używany samochód.
W umowie zamiast danych przedsiębiorstwa wskazane są dane osoby fizycznej, takie jak PESEL, data urodzenia i miejsce zamieszkania. Poza tą różnicą konstrukcja umowy leasingu konsumenckiego nie odbiega w znacznym stopniu od zapisów stosowanych podczas zawierania porozumień dotyczących leasingów operacyjnych.
Po opłaceniu ostatniej raty osoba prywatna może wykupić pojazd na własność, tak samo jak przedsiębiorca. Warto sprawdzić w umowie leasingu konsumenckiego wysokość opłaty wstępnej oraz raty końcowej. Osoba fizyczna nie może odliczyć podatku VAT, więc należy zwrócić uwagę na wartość kwot brutto określonych w umowie.
<h2>Zakup auta za gotówkę – plusy i minusy</h2>
Osoby posiadające oszczędności mogą rozważyć zakup samochodu za gotówkę. Stają się wówczas jedynymi właścicielami pojazdu. Dzięki temu kupujący samochód za gotówkę mogą nim dowolnie dysponować i użytkować bez konieczności płacenia miesięcznych rat czy wpłat własnych.
Zakup samochodu za gotówkę ma plusy i minusy. Do tych drugich należy zaliczyć utratę wartości auta w czasie. Ponadto przedsiębiorcy kupujący auto za gotówkę nie mogą w pełni wykorzystać zaliczenia wydatków związanych z eksploatacją samochodu do kosztów uzyskania przychodu. Sfinansowanie zakupu samochodu ze środków własnych daje więc dużą niezależność, lecz wbrew pozorom wcale nie musi być najtańszym rozwiązaniem.
<h2>Każda forma finansowania zakupu samochodu wymaga zawarcia umowy</h2>
Umowa finansowania powinna uwzględniać dopełnienie szeregu formalności, które regulują prawa i obowiązki każdej ze stron porozumienia. Warto skorzystać z możliwości wcześniejszego zapoznania się z dokumentem, co pozwoli korzystnie i bez przykrych niespodzianek wziąć samochód na kredyt lub w leasingu. W tym ostatnim przypadku umowa wskazuje także sposób użytkowania samochodu na warunkach ściśle określonych. Warto zwrócić szczególną uwagę na te dotyczące wcześniejszego zakończenia umowy, jeśli wystąpi taka potrzeba.
Jeśli masz pytania lub wątpliwości, skontaktuj się z nami, aby poznać więcej szczegółów na ten temat.

Umowa finansowania samochodu – jak wygląda i na co zwrócić uwagę

<h2>Leasing używanego auta – jak wygląda procedura?</h2>
Leasing to popularna forma finansowania wśród przedsiębiorców na działalności gospodarczej. Procedura zakupu używanego auta przebiega w podobny sposób jak leasing nowego samochodu. Przedsiębiorca w tym celu zwraca się do firmy leasingowej, która następnie zweryfikuje jego zdolność finansową.
Często dostępna jest uproszczona procedura. Wtedy leasingodawca weryfikuje przedsiębiorcę na podstawie numerów PESEL, NIP lub REGON zawartych we wniosku o finansowanie. Jeśli w bazach bankowych i gospodarczych, takich jak BIK, KRD czy ERIF nie ma negatywnych wpisów, to zazwyczaj nic nie stoi na przeszkodzie, aby skorzystać z leasingu.
W przypadku, gdy leasingobiorca prowadzi firmę krócej niż 12 miesięcy lub jeśli przedmiot leasingu ma dużą wartość, może zostać zastosowana pełna procedura. Wtedy przedsiębiorca zostanie zobowiązany do przedstawienia dokumentów księgowych, które potwierdzą sytuację finansową firmy. Jeśli procedura się powiedzie, pozostaje już tylko podjęcie decyzji: leasing finansowy czy leasing operacyjny? To drugie rozwiązanie jest znacznie popularniejsze m.in. dlatego, że nie wymaga opłacenia na początku umowy całego podatku VAT od wartości samochodu.
<h2>Gdzie szukać samochodu używanego do leasingu?</h2>
Rynek sprzedaży samochodów z drugiej ręki w znacznym stopniu przeniósł się do internetu. Na popularnych serwisach takich jak Otomoto, Gratka czy OLX szybko i łatwo znajdziesz setki tysięcy ogłoszeń dotyczących używanych pojazdów. Podczas wyboru samochodu zwróć uwagę na dwie istotne kwestie:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Sprzedawca musi wystawiać na auto fakturę VAT 23%. Oferty z fakturą VAT marżą są o wiele mniej opłacalne, ponieważ do kwoty sprzedaży dolicza się podatek VAT wynoszący 23% wartości pojazdu. Z kolei leasing auta używanego, które jest sprzedawane na umowę kupna-sprzedaży, okazuje się niemożliwy.</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Leasingodawcy najchętniej udzielają finansowania na pojazdy sprzedawane przez profesjonalne firmy. Oznacza to, że znacznie łatwiej dostaniesz leasing na samochód pochodzący od dealera lub sprzedawcy zawodowo zajmującego się handlem autami. Finansowanie pojazdu będącego własnością firmy, która sprzedaje własny samochód, bywa możliwe, lecz często wiąże się to z dodatkową weryfikacją.</li>
</ul>
<h2>Wiek samochodu a maksymalny okres leasingu</h2>
Wiek pojazdu ma znaczny wpływ na okres leasingu. Czas trwania umowy zależy do wieku auta określanego na koniec umowy, który często ograniczony jest do 10 lat. Z kolei maksymalna długość finansowania wynosi 60 miesięcy, choć niektóre firmy leasingowe zgadzają się na umowy trwające nawet 72 miesiące. Oznacza to, że np. 5-letnie auto można wziąć w leasing zwykle na maksymalnie 5 lat. Natomiast w przypadku 7-letniego egzemplarza umowa leasingu może trwać jedynie przez 3 lata, co ma znaczny wpływ na wysokość comiesięcznej raty. Po zakończeniu umowy istnieje możliwość wykupienia samochodu na własność, na co decyduje się większość leasingobiorców.
<h2>Leasingodawca nie odpowiada za stan techniczny samochodu</h2>
Firmy oferujące leasing mogą skorzystać z usług rzeczoznawcy na potrzebę wyceny wartości pojazdu. Wtedy stworzony zostaje raport zawierający ogólny stan samochodu. Można znaleźć w nim dane dotyczące grubości powłoki lakierniczej oraz podstawowe parametry, takie jak przebieg czy widoczne uszkodzenia. Każda firma leasingowa przenosi koszty związane z wizytą rzeczoznawcy na firmę ubiegającą się o finansowanie.
Niestety na rynku aut z drugiej ręki wciąż zdarzają się nieuczciwi sprzedawcy, którzy potrafią skutecznie zacierać ślady wcześniejszych napraw. Dlatego warto dokładnie prześwietlić pojazd przed zakupem, ponieważ w przypadku leasingu auta z drugiej ręki nie ma możliwości wypowiedzenia umowy z powodu złego stanu technicznego. 
<h2>Czy leasing samochodu używanego się opłaca?</h2>
Samochody z rynku wtórnego są znacznie tańsze niż nowe auta. Kilkuletni pojazd może nadal znajdować się w bardzo dobrym stanie, o ile był właściwie serwisowany. Ryzyko kosztownych napraw jest najmniejsze w przypadku stosunkowo młodych aut z udokumentowaną historią serwisową. Takie pojazdy jednak często należą do najdroższych na portalach ogłoszeniowych. 
Wybór samochodu niewiadomego pochodzenia to ryzykowny wybór. Niższa cena często idzie w parze z mniej lub bardziej poważnymi usterkami. W przypadku awarii i długotrwałej naprawy leasingobiorca nadal musi płacić ratę, pomimo że auto pozostaje niesprawne. Nieprzewidziane wydatki serwisowe mogą sprawić, że leasing samochodu używanego stanie się mało opłacalny.
<h2>Leasing aut używanych to niższe koszty zakupu samochodu</h2>
Decydując się na leasing używanego auta, można zaoszczędzić znaczną kwotę i płacić o wiele niższe raty niż w przypadku fabrycznie nowego samochodu. Idzie to jednak w parze z pewnym ryzykiem, zwłaszcza gdy samochód osobowy ma luki w historii serwisowej.
Dlatego, zanim zdecydujesz się leasingować używane auto, dokładnie go zweryfikuj. Pojazd w nienagannym stanie technicznym będzie zazwyczaj droższy w zakupie, lecz powinien bezproblemowo służyć podczas trwania umowy leasingowej.
Skontaktuj się z nami, jeśli myślisz o leasingu samochodu używanego!

Czy leasing samochodu używanego się opłaca – wyjaśniamy

<h2>Czym jest kredyt samochodowy?</h2>
Kredyt samochodowy to rozwiązanie dla osób fizycznych i przedsiębiorców, którzy nie dysponują wystarczającą ilością pieniędzy lub nie chcą przeznaczać wolnych środków finansowych na zakup auta. Ponadto kredyt samochodowy dla firm pozwala zaliczyć część odsetkową do kosztów uzyskania przychodu. Stanowi to dodatkową korzyść dla przedsiębiorców, którzy nie mogą lub nie chcą angażować swoich oszczędności w proces zakupu pojazdu.
Kredyt na samochód jest kredytem celowym. Oznacza to, że środki uzyskane w ramach tego typu finansowania mogą zostać przeznaczone wyłącznie na zakup nowego lub używanego auta bądź innego pojazdu.
Umowę kredytową podpisuje się z bankiem. Dokument musi zostać sporządzony na piśmie i mieć jasno wskazany cel finansowania, a także całkowity koszt kredytu zawierający kwotę kapitału, odsetek, prowizji oraz rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Konieczne jest też wskazanie szczegółowych danych pojazdu, który bank ma sfinansować. Należą do nich m.in.: numer VIN, marka samochodu, jego model, rodzaj paliwa czy rok produkcji.
<h2>Jak dostać kredyt na samochód?</h2>
Aby uzyskać kredyt na zakup samochodu, należy złożyć stosowny wniosek w banku. Można dokonać tego przez internet lub osobiście w oddziale. Bank rozpatruje wniosek o finansowanie samochodu podobnie jak kredyt gotówkowy. 
Kluczowe jest wskazanie kwoty, na jaką ma zostać udzielone zobowiązanie. Następnie bank sprawdza zdolność do spłaty kredytu i ustala maksymalną możliwą wysokość raty. W tym celu często konieczne staje się dopełnienie dodatkowych formalności.
Osoby fizyczne mogą zostać zobowiązane do udokumentowania źródeł dochodów, np. przedstawiając zaświadczenie o zarobkach wystawione przez zakład pracy. Z kolei przedsiębiorcy są często poproszeni o przedstawienie dokumentów finansowych firmy.
W zależności od oceny zdolności kredytowej finansowanie może zostać udzielone nawet na 100% wartości samochodu. Wpłaty własnej wymaga się np. w przypadku kredytowania zakupu pojazdu o znacznej wartości. Warto wiedzieć, że im większy wkład własny kredytobiorcy, tym niższa wysokość comiesięcznej raty.
<h2>Na jak długo można zaciągnąć kredyt samochodowy?</h2>
Maksymalny okres, na jaki można wziąć kredyt na samochód, wynosi 10 lat. Finansując samochód używany, należy jednak wziąć pod uwagę wiek pojazdu, ponieważ podmiot udzielający finansowania może wprowadzać ograniczenia w tym zakresie. Wtedy niemożliwe będzie spłacanie np. 8-letniego auta przez 120 miesięcy. Dlatego warto sprawdzić w wybranym banku, jaki jest maksymalny dopuszczalny wiek pojazdu w momencie, gdy opłaca się ostatnią ratę. 
Koszty finansowania przy kredycie samochodowym na zakup starszego pojazdu będą wyższe niż w przypadku umowy zawieranej na kilkuletni lub nowy samochód. Warto zastanowić się również nad niewielką wartością wiekowego auta na koniec umowy kredytu samochodowego.
<h2>Zabezpieczenie kredytu samochodowego</h2>
Bank może nie tylko sprawdzić zdolność kredytową, lecz także zażądać zabezpieczenia takiego jak:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Zastaw rejestrowy – polega na dokonaniu wpisu pojazdu w rejestrze zastawów na czas finansowania. Ponadto do dowodu rejestracyjnego trafia adnotacja o współwłasności auta przez bank.</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Przewłaszczenie na zabezpieczenie – prawa własności samochodu są przekazane bankowi na czas spłacania kredytu. Po zapłaceniu ostatniej raty własność pojazdu zostaje przeniesiona na kredytobiorcę.</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Cesja praw z polisy ubezpieczenia AC – to często stosowane zabezpieczenie kredytów samochodowych, które jest pozbawione skomplikowanych formalności. W przypadku szkody na pojeździe bank otrzymuje pierwszeństwo do uzyskania środków finansowych pochodzących z odszkodowania.</li>
</ul>
<h2>Rodzaje kredytów samochodowych</h2>
Standardowy kredyt samochodowy to niejedyny sposób na finansowanie bankowe zakupu nowego lub używanego auta. Sprawdź inne rodzaje kredytów na samochód:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Kredyt gotówkowy – zazwyczaj nieco droższy niż kredyt samochodowy. Wynika to z mniejszej ilości formalności związanych z zabezpieczeniem. Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, czyli np. także na ubezpieczenie lub serwis auta. Brak wpisu pojazdu w rejestrze zastawów pozwala szybko go sprzedać, jeśli zajdzie taka potrzeba.</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Kredyt balonowy – spotykany głównie w przypadku nowych samochodów. Na początku umowy wnoszona jest zazwyczaj wpłata własna wynosząca 10–20% wartości auta. Następnie kredytobiorca płaci niskie raty przez kilka lat, a na koniec uiszcza jednorazowo należność za pozostałą wartość samochodu. Kredyt z ratą balonową zamyka ostatnia rata, która może wynosić od 30 do nawet 50% ceny początkowej samochodu.</li>
</ul>
<h2>Kredyt samochodowy to najpopularniejsze rozwiązanie wśród osób fizycznych</h2>
Kredyt na samochód to popularne rozwiązanie wśród osób prywatnych. Procedura uzyskania finansowania nie jest tak skomplikowana jak przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, choć bank może zażądać dokumentów potwierdzających sytuację finansową.
Dla osób szukających dodatkowych środków jest to zazwyczaj najtańszy kredyt. Produkty gotówkowe wymagają mniej formalności, jednak zazwyczaj są droższe.
Kredyt na nowy samochód można wziąć nawet na 10 lat. Finansując auto używane, warto sprawdzić maksymalny wiek pojazdu dopuszczalny przez bank. 
Skontaktuj się z nami, aby poznać więcej szczegółów!

Kredyt na samochód – wszystko, co musisz wiedzieć

<h2>Czym jest leasing – definicja</h2>
Według definicji leasing stanowi formę finansowania inwestycji, która jest szczególną odmianą umowy dzierżawy. Rozwiązanie to umożliwia inwestorowi dostęp różnego rodzaju dóbr bez konieczności zakupu ich na własność.
Leasingodawca, czyli podmiot udzielający finansowania, przekazuje przedmiot (np. samochód) na podstawie umowy zawartej z leasingobiorcą. Ten zyskuje prawo do korzystania z przekazanej rzeczy w zamian za określone płatności, czyli czynsz leasingowy. Umowa zawierana jest na określony czas, który pod pewnymi warunkami może zostać skrócony.
<h2>Na czym polega leasing w praktyce?</h2>
Leasing to forma finansowania zakupu m.in. samochodów. Przedsiębiorcy często decydują się na to rozwiązanie, ponieważ nie muszą dzięki temu angażować własnych środków finansowych ani zdolności kredytowej. Ponadto leasing znacznie łatwiej uzyskać niż kredyt bankowy, który często wymaga spełnienia wielu formalności. Na przeszkodzie do uzyskania leasingu często nie staje nawet wysoka wartość przedmiotu umowy.
Samochód osobowy bądź inny przedmiot może przejść na własność przedsiębiorcy, gdy zakończy się czas trwania umowy. Kwota, którą należy zapłacić za wykup samochodu, to rata zamykająca leasing. Jej wysokość jest ustalana przed rozpoczęciem finansowania, podobnie jak czas trwania umowy. 
Leasing zapewnia znaczne korzyści podatkowe. W zależności od wybranego typu finansowania do kosztów uzyskania przychodu mogą zostać zaliczone wszystkie koszty związane z zakupem samochodu i jego eksploatacją. Można odliczyć także podatek VAT. To wszystko sprawia, że przedsiębiorcy chętnie korzystają z tego rozwiązania.
<h2>Najczęściej spotykane rodzaje leasingu</h2>
Wyróżnia się cztery podstawowe rodzaje leasingu.
<h3>Leasing operacyjny</h3>
Nazywa się go też usługowym. Sprowadza się do przekazania przedmiotu leasingu w celu korzystania z niego przez leasingobiorcę. Jest on zobowiązany do płacenia rat leasingowych. Najczęściej wymaga się tu również opłaty wstępnej. W trakcie trwania umowy pojazd stanowi własność firmy leasingowej, która dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Podatek VAT płaci się przy okazji każdej raty leasingu bądź innej opłaty wynikającej z umowy.
<h3>Leasing finansowy</h3>
Jego inna nazwa to leasing kapitałowy. Tu także przedmiot leasingu zostaje oddany do użytkowania przez przedsiębiorcę w zamian za płacone comiesięcznie raty. Różnica polega na wpisaniu przedmiotu leasingu do ewidencji środków trwałych. W tym przypadku od podatku można odliczyć jedynie część odsetkową rat leasingowych. W przypadku leasingu finansowego cały podatek VAT musi zostać opłacony na samym początku umowy, co wiąże się z poniesieniem znacznych kosztów wstępnych przez leasingobiorcę.
<h3>Leasing konsumencki</h3>
Bywa też nazywany leasingiem dla osób prywatnych. To rozwiązanie jest przeznaczone dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej. Leasing konsumencki pod wieloma względami przypomina leasing operacyjny. Największa różnica to brak możliwości zaliczenia poniesionych wydatków do kosztów uzyskania przychodu przez osobę fizyczną.
<h3>Leasing zwrotny</h3>
To szczególny rodzaj umowy leasingowej. Dostawcą pojazdu jest w tym przypadku leasingobiorca sprzedający swój samochód firmie leasingowej, która następnie oddaje mu go do użytkowania. Rozwiązanie to może się sprawdzić, gdy przedsiębiorca potrzebuje zwiększyć płynność finansową firmy. Leasing zwrotny pod względem umowy przypomina leasing operacyjny.
<h2>Leasing pośredni a leasing bezpośredni</h2>
Dość rzadko stosuje się podział form finansowania na leasing pośredni i bezpośredni. Wynika to z braku występowania tej drugiej formy umowy cywilnoprawnej na polskim rynku. W leasingu bezpośrednim to producent bierze na siebie finansowanie.
W praktyce leasing niemal zawsze jest udzielany przez zewnętrzny podmiot finansujący. Nawet w przypadku marek takich jak Volkswagen Leasing czy Toyota Bank, w rzeczywistości finansowania udziela i tak podmiot zewnętrzny. Od strony formalnej to zatem leasing pośredni.
<h2>Jakie samochody można wziąć w leasing?</h2>
Przedsiębiorca lub osoba fizyczna wybierają między leasingiem samochodu nowego bądź używanego. W tym drugim przypadku leasingobiorca musi wziąć pod uwagę wiek pojazdu. Zazwyczaj nie może on wynosić więcej niż 10 lat w momencie, w którym kończy się umowa leasingu.
Jak wziąć nowy samochód w leasingu? Formalności często załatwia się w salonie, ponieważ leasing samochodowy jest oferowany przez niemal każdego dealera. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby skorzystać z finansowania proponowanego przez bank lub inną firmę zewnętrzną.
Podobnie odbywa się leasing w przypadku samochodu używanego, gdzie także można skorzystać z finansowania oferowanego przez sprzedawcę lub wybrać innego usługodawcę.
<h2>Leasing to rozwiązanie zapewniające wiele korzyści</h2>
Dlaczego warto leasingować pojazdy? Możliwość niskiej wpłaty początkowej, liczne korzyści podatkowe i znacznie mniejsze formalności niż w przypadku ubiegania się o kredyt to mocne argumenty przemawiające za tym rozwiązaniem. Ponadto każda forma leasingu pozwala na stanie się właścicielem pojazdu po zakończeniu umowy.
Rozważasz leasing? Skontaktuj się z nami, a doradzimy Ci najlepszą opcję!

Na czym polega leasing – sprawdź to!

<h2>Na czym polega leasing?</h2>
Leasing jest rodzajem stosunków cywilnoprawnych zachodzących między podmiotem udzielającym finansowania, czyli leasingodawcą, a przedsiębiorcą korzystającym z przedmiotu leasingu. Leasingobiorca korzysta z samochodu lub innego urządzenia, maszyny czy sprzętu w zamian za regularne opłacanie rat z tytułu ich dzierżawy. Umowa zawierana jest pomiędzy stronami na określony czas, który pod pewnymi warunkami może zostać skrócony. 
Po opłaceniu ostatniej raty, wynoszącej zazwyczaj od 1 do 30% wartości umowy, przedmiot leasingu przechodzi na własność podmiotu, który dotychczas z niego korzystał.
Alternatywnym rozwiązaniem jest leasing z tzw. ratą balonową, czyli wysoką kwotą wykupu pojazdu. W tym przypadku po zakończeniu umowy przedmiot leasingu wraca zazwyczaj do podmiotu udzielającego finansowania, który może go sprzedać lub odpłatnie użyczyć innej firmie. Korzyścią wynikającą z tego rozwiązania są znacznie niższe raty w porównaniu do umowy zakończonej wykupem auta.
<h2>Większość polskich przedsiębiorców wybiera leasing operacyjny</h2>
Większość polskich przedsiębiorców decyduje się na leasing operacyjny. Rozwiązanie to niesie wiele korzyści, do których m.in. należą:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">niska opłata wstępna – minimalny czynsz inicjalny zazwyczaj wynosi 5–10% wartości przedmiotu leasingu;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">włączenie do kosztów uzyskania przychodu następujących opłat: rozliczenia wpłaty inicjalnej, wykupu, części odsetkowej i kapitałowej raty oraz wydatków związanych z eksploatacją samochodu;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">brak obciążenia środków własnych lub zdolności kredytowej przedsiębiorcy.</li>
</ul>
Podczas trwania umowy leasingu operacyjnego przedmiot umowy jest wpisany do ewidencji środków trwałych firmy udzielającej finansowania. Według normalnej stawki amortyzacji, wynoszącej 20% wartości pojazdu rocznie, samochód rozlicza się przez 60 miesięcy, a czas trwania umowy nie może być krótszy niż 40% tego okresu.
Tworzy to pewne ograniczenia wpływające na okres trwania umowy. Leasing operacyjny ze względów podatkowych nie może zostać zawarty na czas krótszy niż 24 miesiące. Ponadto trwająca dwa lata umowa musi być zakończona wykupem na poziomie 16–19% wartości pojazdu. 
<h2>Leasing operacyjny a finansowy – podobieństwa</h2>
Leasing operacyjny i finansowy mają wiele podobieństw. Do najistotniejszych należą:
<ul>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">określony czas trwania umowy;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">comiesięczna rata leasingowa;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">zaliczanie do kosztów uzyskania przychodu wydatków eksploatacyjnych na samochód, takich jak paliwo, serwis, czy ubezpieczenie;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">firma leasingowa jako właściciel pojazdu w trakcie trwania umowy;</li>
<li style="font-weight: 400;" aria-level="1">wykup przedmiotu leasingu na koniec umowy i tym samym przeniesienie własności samochodu na leasingobiorcę.</li>
</ul>
Sprawdź poniżej, jakie są najważniejsze różnice pomiędzy leasingiem operacyjnym a finansowym. Pozwoli Ci to skutecznie dopasować formę finansowania do Twojej sytuacji.
<h2>Leasing finansowy a operacyjny – jak rozliczany jest podatek VAT?</h2>
Podstawowe różnice między leasingiem operacyjnym a finansowym dotyczą sposobu rozliczania i zapłaty podatku VAT. W przypadku leasingu finansowego zapłata podatku od towarów i usług odbywa wraz z pierwszą ratą. Wiąże się to z poniesieniem znacznie większych wydatków niż w przypadku umowy leasingowej operacyjnej, gdzie podatek VAT dolicza się do wpłaty wstępnej, rat oraz wykupu końcowego.
Oznacza to, że w tym drugim rozwiązaniu danina jest dzielona na małe części i uiszczana w momencie dokonywania każdej z wymienionych płatności. To jedna z przyczyn tego, że leasing operacyjny samochodu osobowego stał się tak popularnym rozwiązaniem.
<h2>Leasing finansowy – kto dokonuje odpisów amortyzacyjnych?</h2>
Tym, co różni leasing operacyjny od leasingu finansowego, jest amortyzacja finansowanego pojazdu do ewidencji środków trwałych leasingobiorcy. Przez cały okres trwania umowy leasingu finansowego odpisy amortyzacyjne są dokonywane przez leasingobiorcę. Tym samym do kosztów uzyskania przychodu nie jest zaliczana część kapitałowa raty, a jedynie odsetki. Ponadto w leasingu finansowym przedsiębiorca musi ponieść koszty związane z prowadzeniem ewidencji środków trwałych. 
<h2>Leasing operacyjny a finansowy – czas trwania umowy</h2>
Minimalny okres trwania leasingu finansowego wynosi 12 miesięcy, ponieważ pojazd jest amortyzowany przez korzystającą z niego firmę. To o rok krócej niż w przypadku leasingu operacyjnego, co dla niektórych przedsiębiorców może stanowić korzyść. Z kolei maksymalny okres trwania każdego typu leasingu samochodowego wynosi zazwyczaj od 60 do 72 miesięcy.
<h2>Co się bardziej opłaca? Leasing operacyjny czy finansowy?</h2>
Leasing operacyjny umożliwia przedsiębiorcy użytkowanie pojazdu po wniesieniu niskiej wpłaty. Ponadto podatek VAT uiszczany jest w nim dopiero w momencie, gdy opłaca się fakturę za czynsz inicjalny, ratę lub wykup. Z kolei leasing finansowy wymaga zapłaty wspomnianego podatku w pełnej kwocie już na początku trwania umowy. Rozwiązanie to może być jednak korzystne dla firm, którym zależy na krótkim okresie finansowania, ponieważ leasing finansowy pozwala na zakończenie umowy już po 12 miesiącach.
Potrzebujesz pomocy w znalezieniu odpowiedniego rozwiązania? Skontaktuj się z nami, aby wybrać najkorzystniejszą opcję!

Różnice między leasingiem finansowym a operacyjnym

<h2>Na czym polega wynajem długoterminowy samochodu?</h2>
Wynajem długoterminowy samochodu odbywa się na podstawie umowy zawartej pomiędzy firmą udostępniającą pojazd a osobą fizyczną lub prowadzącą działalność gospodarczą, która będzie z tego auta korzystać. Porozumienie między stronami obejmuje określony czas.
Wskazuje się także limit przebiegu, który może wynosić np. 20 000 km rocznie. Na początku umowy wnoszona jest opłata na start, choć zdarzają się promocje pozwalające na rozpoczęcie wynajmu długoterminowego bez wpłaty własnej.
Przez okres trwania umowy wynajmujący użytkuje nowe auto zazwyczaj w zamian za comiesięczną opłatę wynikającą z rat. Warto zaznaczyć, że gdy najem długoterminowy dobiega końca, wykup samochodu nie jest możliwy. Pojazd pozostaje własnością firmy wynajmującej, a jego dotychczasowy użytkownik może wziąć kolejny samochód na abonament.
Najem długoterminowy auta oferują firmy z branży finansowej, a także sami producenci samochodów. Rozwiązanie to mają w swojej ofercie m.in. Volkswagen i Audi.
Procedura weryfikacji wnioskodawcy o wynajem długoterminowy auta często jest uproszczona. Oznacza to, że wystarczy okazać swój dowód osobisty, a firma wynajmująca dokonuje oceny zdolności finansowej na podstawie danych z baz informacji bankowej lub gospodarczej.
Osoba prywatna może zostać dodatkowo poproszona o dostarczenie zaświadczenia o wynagrodzeniu z zakładu pracy lub wyciągów z rachunku bankowego. Z kolei przedsiębiorcy mogą zostać zobowiązani do okazania dokumentów księgowych lub potwierdzeń przelewów na podatek dochodowy.
<h2>Wynajem długoterminowy auta a leasing</h2>
Długoterminowy wynajem samochodów i leasing mogą wydawać się podobnymi usługami. W obu przypadkach pojazd stanowi własność firmy udzielającej finansowania, a osoba prywatna lub przedsiębiorca wnosi comiesięczne opłaty za korzystanie z samochodu. Firmy, decydując się na wynajem długoterminowy lub leasing, mogą księgować wszystkie opłaty za wynajem do kosztów uzyskania dochodu, a także odliczać podatek VAT.
Na koniec umowy leasingu podmiot korzystający może jednak wykupić pojazd na własność. W przypadku wynajmu długoterminowego nie ma takiej możliwości. Dla niektórych użytkowników stanowi to problem. Trudno natomiast nie zauważyć także korzyści wynajmu takich jak brak konieczności samodzielnej sprzedaży wykupionego auta i rozliczania podatków z tego tytułu.
<h2>Zalety wynajmu długoterminowego</h2>
Rata za wynajem długoterminowy zazwyczaj zawiera szeroki pakiet usług, co znacznie zwiększa komfort użytkowania pojazdu. Miesięczny czynsz może pokrywać nie tylko koszt ubezpieczenia OC i AC, przeglądów i napraw, lecz także wymiany opon. Użytkownik wynajmu długoterminowego w zasadzie tylko tankuje paliwo i uzupełnia płyn do spryskiwaczy. W przypadku poważnej awarii samochodu użytkownik musi jedynie skontaktować się z usługodawcą i zazwyczaj szybko wówczas otrzymuje auto zastępcze.
Wysoki komfort i przewidywalność kosztów w ramach wynajmu długoterminowego sprawiają, że coraz więcej flot firmowych korzysta z tej formy finansowania samochodów. Warto sprawdzić, jak dynamicznie rozwija się rynek najmu samochodów. W 2020 r. wynajęte pojazdy stanowiły 20% rynku. Dwa lata później już co trzeci pojazd trafiający do firm to samochód w wynajmie długoterminowym. 
Wielu użytkowników ceni sobie o wiele niższe raty niż w przypadku leasingu, a po zakończeniu umowy bierze nowy samochód na abonament. Pozwala to w niskiej miesięcznej opłacie cieszyć się nowym autem, które dzięki najnowszym rozwiązaniom technologicznym zapewnia wysoki komfort i bezpieczeństwo jazdy. Na wysokość raty wpływa m.in. utrata wartości, uzależniona od marki i modelu samochodu. 
<h2>Jakie słabe strony mają auta na abonament?</h2>
Wynajem długoterminowy pojazdów ma też kilka słabszych stron. Dla sporej grupy kierowców będzie to brak możliwości wykupu pojazdu na koniec umowy. Z kolei osoby pokonujące duże przebiegi mogą uznać za problematyczny limit kilometrów ustalony na cały czas trwania umowy. Po jego przekroczeniu naliczana zostaje opłata, której wysokość określa się w dokumentacji dotyczącej wynajmu długoterminowego. 
Po zwrocie auta poddaje się je szczegółowej ocenie technicznej, która ma na celu wykrycie ponadnormatywnych uszkodzeń takich jak wgniecenia, zarysowania czy usterki dotyczące wyposażenia wnętrza. Dlatego część użytkowników decyduje się na naprawę np. uszkodzeń nadwozia z polisy AC przed zwróceniem pojazdu do firmy wynajmującej.
<h2>Kiedy warto wybrać wynajem długoterminowy samochodu?</h2>
Wynajem długoterminowy pozwala w niedrogi sposób użytkować nowy samochód, co stanowi silny argument dla wielu klientów. Rozwiązanie to zazwyczaj jest znacznie tańsze od leasingu czy kredytu, ponieważ użytkownik spłaca głównie jedynie utratę wartości samochodu. Brak możliwości wykupienia samochodu na własność po zakończeniu umowy w pewnym stopniu rekompensują przewidywalne koszty eksploatacji auta.
Jeśli potrzebujesz porady w tym zakresie, skontaktuj się z nami, a rozwiejemy Twoje wątpliwości!

Wynajem długoterminowy samochodu – hit czy kit?

<h2>Osoby fizyczne najczęściej wybierają kredyt samochodowy</h2>
Kredyt to najpopularniejsza forma finansowania zakupu samochodu, choć wymaga spełnienia szeregu formalności. Banki zazwyczaj ostrożnie podchodzą do udzielania kredytu. Dlatego, zanim bank zdecyduje się podpisać umowę finansowania, na pewno wnikliwie sprawdzi zdolność kredytową wnioskodawcy. Osoba, która w przeszłości nieterminowo spłacała kredyt, ma nikłe szanse na sfinansowanie zakupu wymarzonego samochodu.
Podczas ubiegania się o kredyt samochodowy często wymagane jest przedstawienie zaświadczenia o wysokości zarobków wystawionego przez zakład pracy. Banki zazwyczaj żądają także przedstawienia wyciągów bankowych potwierdzających wysokość uzyskiwanych dochodów. Znaczna liczba wymaganych dokumentów sprawia, że cała procedura może trwać dość długo.
Kredyt samochodowy to produkt celowy, więc otrzymane finansowanie można przeznaczyć wyłącznie na zakup pojazdu. Uniemożliwia to np. opłacenie kosztów ubezpieczenia czy napraw samochodu. Kredytobiorca staje się właścicielem kupionego samochodu, lecz bank ustanawia na pojeździe zabezpieczenie w postaci przewłaszczenia na zabezpieczeniu lub zastawu rejestrowego.
Oznacza to, że pełna własność pojazdu następuje dopiero po zakończeniu trwania umowy kredytowej, czyli po opłaceniu ostatniej raty.
Warto zwrócić uwagę, że kredyt na samochód to rozwiązanie zapewniające najdłuższy okres finansowania. W zależności od banku zadłużenie może być spłacane nawet przez 10 lat. Kredyt samochodowy udziela się nie tylko na nowe pojazdy, lecz także na używane (nawet kilkunastoletnie) auta.
<h2>Czy warto brać kredyt gotówkowy na samochód?</h2>
Kredyt gotówkowy na zakup samochodu? Procedura przebiega podobnie jak w przypadku kredytu samochodowego, jednak nie ma tu konieczności ustanowienia zabezpieczenia na samochodzie. Oznacza to, że w dowolnym momencie konsument prywatny może sprzedać pojazd, a uzyskane środki przeznaczyć np. na spłatę zadłużenia. Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, co pozwala na sfinansowanie m.in. polisy ubezpieczeniowej czy wydatków na serwis kupionego auta.
<h2>Leasing konsumencki to minimum formalności</h2>
Kiedyś tylko przedsiębiorca mógł ubiegać się o leasing samochodu. Obecnie także osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej ma możliwość wzięcia samochodu w leasing. W tym celu koniecznie jest zazwyczaj wniesienie opłaty wstępnej. Wkład własny często wynosi raptem kilka procent wartości pojazdu. Pozostała należność jest wnoszona w postaci comiesięcznych rat leasingowych. Na koniec umowy samochód może zostać zwrócony do firmy udzielającej finansowania lub wykupiony przez leasingobiorcę za kwotę wskazaną w umowie. Co istotne, leasinguje się zarówno nowe, jak i używane pojazdy. Maksymalny okres obowiązywania umowy to zazwyczaj 72 miesiące, a wiek pojazdu na koniec leasingu nie może zazwyczaj przekraczać 10 lat.
Leasingodawcy często starają się znacznie uprościć procedurę udzielania finansowania. Klient indywidualny może zostać poddany uproszczonej weryfikacji, która ogranicza się jedynie do okazania dowodu osobistego. Na podstawie danych z dokumentu sprawdzana jest historia kredytowa w bazach takich jak BIK czy KRD.
Niektórzy leasingodawcy weryfikują tylko jedną z dostępnych baz. W przypadku normalnej procedury konieczne jest zazwyczaj przedstawienie źródeł dochodów lub wyciągów z rachunków bankowych.
Firma leasingowa jest właścicielem pojazdu przez cały okres finansowania, aż do chwili ewentualnego wykupu auta na własność. W czasie obowiązywania umowy klient indywidualny ponosi zazwyczaj koszty związane z serwisowaniem pojazdu, wymianą opon itd. Z kolei ubezpieczenie może zostać wliczone do finansowania.
Często wymagane jest także dodatkowe ubezpieczenie od utraty wartości auta w trakcie umowy, czyli GAP. Umowę zawiera się na określony czas i najczęściej znajduje się w niej limit kilometrów, za którego przekroczenie naliczane są dodatkowe opłaty.
<h2>Osoba prywatna a wynajem długoterminowy</h2>
Wynajem długoterminowy ma z leasingiem wiele wspólnego. Tutaj również w trakcie trwania umowy samochód należy do podmiotu udzielającego finansowania. Zawarte są w niej takie informacje jak wysokość rat, ich liczba oraz dopuszczalny limit kilometrów. Wynajem długoterminowy samochodu, podobnie jak leasing konsumencki, wiąże się z mniejszą liczbą formalności niż kredyt samochodowy. 
Rata za wynajem długoterminowy zazwyczaj jest niższa niż w pozostałych formach finansowania. Wynika to z wysokiej końcowej wartości samochodu. Ponadto w racie często zawarte są serwis, ubezpieczenie, a nawet opony. W odróżnieniu od kredytu samochodowego czy leasingu konsumenckiego nie ma możliwości, aby na koniec umowy stać się właścicielem pojazdu. Wynajem długoterminowy przypomina abonament i dostępny jest dla nowych oraz używanych aut.
<h2>Które rozwiązanie wybrać, aby sfinansować zakup auta?</h2>
Przed podjęciem decyzji warto zastanowić się nad wiekiem i wartością pojazdu. W przypadku samochodu mającego więcej niż osiem lat jedynym rozwiązaniem jest kredyt samochodowy. Z kolei wynajem długoterminowy to zazwyczaj najtańszy sposób użytkowania nowego samochodu. Zalety leasingu konsumenckiego i wynajmu to możliwość finansowania bez uszczerbku na zdolności kredytowej konsumenta oraz prostsza procedura.
Skontaktuj się z nami, aby wybrać najlepsze rozwiązanie!

Najnowsze informacje ze świata motoryzacji

Ostatnie artykuły